Multirisque immeubles inoccupés

Les assureurs considèrent qu’un immeuble inoccupé présente plus de risques à prévoir qu’un immeuble occupé. Un contrat assurance immobilière multirisques immeubles inoccupés est différent donc d’un contrat d’assurance immobilière classique.

Quel sens pour l’inoccupation en assurance immobilière ?

Immeuble inoccupé ou immeuble vaquant (vide) sont deux termes du même sens linguistique presque mais à signification et désignation tout à fait différente pour les assurances :

Un immeuble vaquant ou vide est pour l’assurance un immeuble qui en plus de ne pas avoir d’occupant ne contient pas de travaux de rénovation ou de réhabilitation.

Un immeuble inoccupé est un immeuble qui peut être inoccupé totalement ou partiellement mais avec des travaux engagés pour la réhabilitation ou la rénovation.

Dans les deux cas l’assureur va tenir compte de la situation selon qu’il y ait une présence humaine de sorte à causer des dégâts ou des dégradations ou à exiger la prévention d’éventuels risques pour les personnes (ouvriers ou gardiens…)

L’immeuble dans la situation de vacances dans toutes ses formes présente un risque élevé pour l’assureur,risques d’incendies, de dégâts des eaux, de vandalismes, de bris de glace et de responsabilité civile immeuble.

Les garanties d’un multirisque immeuble inoccupé :

En contrat d’assurance en général, le fait de bien déterminer les risques et choisir les garanties qui conviennent à ces risques est le chemin le plus court à parcourir pour se prémunir des surprises. Faire appel aux professionnels du secteur (experts, courtiers…) permet de cibler les garanties les plus utiles et les moins coûteuses.

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Les garanties de bases dans un contrat multirisque assurance immobilières sont l’incendie, la chute de foudre, le vol, les dégâts des eaux…et tout contrat d’assurance immobilière les propose. Ces garanties ont des extensions obligatoires (attentas, effets des vents, catastrophe naturelles et les risques technologiques) et des extensions forfaitaires (accidents d’ordre électriques, grêle, poids de la neige, chute d’appareil de navigation aérienne…). Mais en plus de ces garanties, la situation d’immeubles inoccupés implique la souscription d’autres garanties supplémentaires telles que :

Les pertes de loyers suite à la destruction totale ou partielle du bien.

Garantie des charges communes impayées.

Garantie de perte d’usage du bien.

Autres garanties financières générées par le sinistre du bien immobilier telles que les frais de démolition, de déblaiement, les taxes de l’encombrement du domaine public……..

Perte de loyers anticipée en cas d’impossibilité de louer suite à un sinistre garanti pendant les travaux. L’indemnisation peut aller jusqu’à 6 mois de loyer.

Définition et importance

Le multirisque immeubles inoccupés est une couverture d'assurance spécifiquement conçue pour les biens immobiliers vacants. Cette couverture protège contre divers risques auxquels ces propriétés peuvent être exposées, tels que :

• Incendies
• Dégâts des eaux
• Vandalisme
• Vol

Les immeubles inoccupés sont particulièrement vulnérables car l'absence de surveillance régulière augmente les risques de sinistres. Une bonne compréhension de cette assurance permet de mieux protéger ses investissements immobiliers.

Pourquoi cette assurance est nécessaire

Lorsqu'un bâtiment est inoccupé, il présente des risques accrus comparativement à une propriété habitée. Les raisons incluent :

1. Absence de surveillance : Les problèmes peuvent passer inaperçus pendant longtemps.
2. Attirance pour les vandales : Les immeubles vides sont souvent pris pour cible.
3. Dégradations internes : Les fuites ou autres dommages peuvent causer des dégâts significatifs avant d'être découverts.

Sans couverture appropriée, les coûts de réparation peuvent être prohibitifs, rendant une assurance multirisque pour immeubles inoccupés indispensable pour les propriétaires.

Types de risques couverts

La couverture multirisque pour immeubles inoccupés varie, mais elle inclut généralement :

• Incendie : Dommages causés par des incendies accidentels ou criminels.
• Dégâts des eaux : Infiltrations, ruptures de canalisations.
• Dommages aux installations : Équipements et systèmes endommagés en raison de l'absence d'entretien.
• Actes de vandalisme : Bris de vitres, graffiti, dégradations intentionnelles.

Certaines polices peuvent également inclure des protections contre les tempêtes ou autres catastrophes naturelles, selon les besoins spécifiques du bien.

Choisir la Bonne Police d'Assurance

Évaluation des besoins

Pour choisir la meilleure police d'assurance pour un immeuble inoccupé, il faut :

• Analyser les risques spécifiques : Identifier les dangers propres à la localisation et à l'état de l'immeuble.
• Comparer les offres : Étudier les différentes options proposées par les assureurs.
• Considérer les coûts : Prendre en compte les primes d'assurance par rapport à la valeur du bien et aux risques couverts.

Une évaluation minutieuse garantit que l'assurance choisie couvre efficacement les besoins du bâtiment inoccupé.

Caractéristiques à vérifier

Lors de la sélection d'une assurance, assurez-vous de vérifier :

1. Montant de la couverture : Doit correspondre à la valeur totale de reconstruction ou de réparation.
2. Franchise : Le montant que vous devrez payer avant que l'assurance ne commence à couvrir les dommages.
3. Exclusions : Conditions ou types de sinistres non couverts par la police.

Ces caractéristiques influencent directement l’efficacité et l'adéquation de la police pour votre immeuble.

Exemples de polices courantes

• Assurance de base : Couvre les risques standards comme l'incendie et les dégâts des eaux.
• Assurance étendue : Inclut des protections supplémentaires contre le vandalisme et le vol.
• Assurance tous risques : Offre une couverture globale contre la plupart des dangers possibles.

Chaque option présente des avantages selon les besoins spécifiques et les préoccupations du propriétaire.

Conseils pour Réduire les Risques

Maintenir une surveillance régulière

Pour minimiser les risques associés aux immeubles inoccupés, il est conseillé de :

• Visiter régulièrement : Effectuer des inspections fréquentes pour identifier rapidement les problèmes.
• Entretenir l’extérieur : Maintenir les espaces extérieurs propres pour dissuader le vandalisme.
• Installer des systèmes de sécurité : Alarmes et caméras pour surveiller et sécuriser le bâtiment.

Ces mesures peuvent prévenir de nombreux incidents avant qu'ils ne se produisent.

Mesures de prévention à considérer

En plus de la surveillance, d'autres actions préventives incluent :

1. Réparation des petites dégradations : Les petites réparations effectuées rapidement évitent qu'elles ne s'aggravent.
2. Gestion des services publics : Couper l'eau et le gaz pour éviter les fuites.
3. Protection contre les intempéries : Assurer que le bâtiment est bien isolé contre les conditions climatiques extrêmes.

Ces mesures augmentent la sécurité et réduisent les risques de sinistres majeurs.

Collaborer avec des professionnels

• Engager un gestionnaire de propriété : Pour surveiller l’immeuble et gérer les réparations.
• Consultation régulière avec l’assureur : Pour ajuster la couverture selon l’évolution des risques et des besoins.

Faire appel à des professionnels assure une gestion proactive et sécurisée de l'immeuble inoccupé. La gestion des immeubles inoccupés nécessite une approche rigoureuse en matière de prévention des risques et de couverture d'assurance. Choisir une police adaptée, maintenir une surveillance régulière, et prendre des mesures préventives sont des éléments clés pour protéger efficacement vos investissements immobiliers inoccupés.